Memulai usaha seringkali terkendala oleh kurangnya modal. Bagi para pengusaha, terutama UMKM dan wirausaha pemula, pinjaman modal usaha menjadi solusi penting untuk mengatasi tantangan ini.
BUTUH DANA DARURAT SEKARANG JUGA?
CTBC KTA BANTU KAMU!
Apakah kamu merasa tertekan dengan biaya mendesak seperti tagihan menumpuk atau kebutuhan tak terduga? CTBC KTA hadir sebagai SOLUSI CEPAT dengan proses approval hanya 60 DETIK dan bunga rendah mulai 0,99% untuk mengatasi masalahmu DENGAN TENANG.
Namun, tidak semua orang memiliki agunan seperti properti atau kendaraan untuk dijaminkan. Nah, kabar baiknya, ada opsi pinjaman modal usaha tanpa agunan yang bisa kamu pertimbangkan!
Key Takeaway
- Beberapa platform terpercaya untuk pinjaman modal usaha meliputi bank, fintech, dan koperasi. Fintech seperti P2P lending menawarkan proses cepat, sementara bank memberikan bunga lebih rendah dengan syarat ketat.
- Umumnya, calon peminjam harus memiliki usaha aktif, KTP, NPWP, rekening usaha, dan laporan keuangan. Beberapa lembaga juga mensyaratkan jaminan atau agunan, terutama untuk pinjaman dalam jumlah besar.
- Langkah umum pengajuan modal meliputi riset platform, persiapan dokumen, pengajuan pinjaman, verifikasi oleh lembaga keuangan, dan pencairan dana. Pastikan memenuhi semua persyaratan agar pengajuan disetujui dengan cepat.
Table of Contents
7 Cara Mudah Mendapatkan Pinjaman Modal Usaha Tanpa Agunan di 2024
1. Kredit Usaha Rakyat (KUR)
Berdasar laman resmi kur.ekon.go.id, Kredit Usaha Rakyat (KUR) adalah program bersubsidi pemerintah yang dirancang untuk membantu UMKM mendapatkan akses pembiayaan.
Dengan suku bunga yang rendah, antara 6%–9% per tahun dan limit pinjaman mulai dari 10 juta sampai 500 juta, jenis pinjaman ini sangat cocok bagi kamu yang membutuhkan pinjaman modal usaha tanpa harus menyediakan agunan.
Namun menurut tim Duit Box, KUR memiliki syarat dan ketentuan yang lebih ketat dibandingkan pinjaman modal usaha lainnya.
2. Kredit Tanpa Agunan
Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah fasilitas pinjaman dari bank atau lembaga keuangan yang dapat digunakan untuk membeli kebutuhan modal kerja tanpa memerlukan jaminan aset.
Keunggulan utama KTA Bank adalah proses pengajuan yang relatif cepat dan persyaratan yang lebih sederhana dibandingkan KUR.
Limit pinjaman KTA bervariasi tergantung kebijakan bank, umumnya mulai dari Rp5 juta hingga Rp300 juta. Namun, karena tidak ada jaminan yang diberikan, suku bunga KTA cenderung lebih tinggi, yaitu berkisar antara 10% hingga 23% per tahun.
Selain kredit modal kerja, banyak bank di Indonesia yang juga menyediakan kredit investasi yang bisa kamu gunakan untuk membiayai ekspansi bisnis tanpa mengganggu arus kas.
3. Koperasi Simpan Pinjam
Koperasi Simpan Pinjam adalah lembaga keuangan yang memberikan pinjaman modal usaha dengan sistem gotong royong, dimana dana pinjaman berasal dari simpanan anggota lain.
Keunggulannya meliputi syarat lebih fleksibel dibanding bank, sehingga mempermudah proses peminjaman bagi calon pengusaha baru.
Selain itu, bunganya pun relatif rendah, dengan maksimal 24% per tahun sesuai Permenkopukm RI No. 8 Tahun 2023. Namun, jumlah pinjaman terbatas, berkisar Rp5 juta–Rp200 juta, tergantung kebijakan koperasi dan simpanan yang tersedia.
4. Bantuan Hibah Pemerintah
Pemerintah Indonesia menyediakan berbagai program hibah dan bantuan modal bagi pelaku usaha. Beberapa program yang tersedia diantaranya:
- Bantuan modal usaha dari BAZNAS
- Program dukungan manajemen dari Kementerian UMKM
- Program UMKM dan kewirausahaan dari Kementerian UMKM
- Export Coaching Program (ECP) dari Kementerian Perdagangan
- Program Pendanaan Usaha Mikro Kecil (PUMK) dari Pertamina
Kamu bisa mencari informasi detail terkait bantuan hibah untuk modal usaha di laman resmi pemerintah daerah dan nasional.
5. Kartu Kredit
Keunggulan kartu kredit terletak pada kemudahan akses tanpa proses pengajuan yang rumit, dapat digunakan kapan saja sesuai kebutuhan bisnis.
Limit kartu kredit bervariasi, mulai dari Rp5 juta hingga Rp500 juta, tergantung pada jenis kartu dan riwayat kredit pemiliknya. Namun, bunga kartu kredit cenderung lebih tinggi, berkisar antara 18–36% per tahun, dengan opsi pembayaran minimum atau cicilan tetap hingga 36 bulan.
6. Platform P2P Lending
Peer-to-Peer (P2P) Lending adalah sistem pinjaman online yang menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman secara langsung. Platform ini menjadi solusi modern untuk pinjaman modal usaha tanpa agunan. Berdasar data dari OJK, per Oktober 2024 terdapat 97 platform P2P Lending
Salah satu keunggulan P2P Lending adalah fleksibilitasnya, yang dapat diakses kapan saja melalui aplikasi atau website.
Berikut beberapa rekomendasi P2P Lending dari riset tim Duit Box berdasar legalitas dan kemudahan pinjamannya: Danai.id, Amartha, KoinWorks, Akseleran, AsetKu, Modalku dan Kredit Pintar.
7. Pinjaman di Fintech (Financial Technology)
Fintech menjadi solusi populer untuk pinjaman modal usaha tanpa agunan. Beberapa fintech terkemuka seperti Kredivo dan Akulaku menawarkan produk pinjaman dengan proses yang mudah dan cepat.
Jika kamu ingin menggunakan layanan fintech, pastikan platform tersebut terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Listnya bisa kamu cek di daftar fintech legal dari OJK.
Sebelum menggunakan pinjaman fintech, kami sangat menyarankan untuk memperhatikan suku bunga dan biaya administrasi dengan seksama agar terhindar dari biaya yang membengkak.
Perbandingan Bunga dan Tenor dari Berbagai Opsi Pinjaman
- Tentukan jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhanmu.
- Siapkan dokumen seperti KTP, NPWP, dan proposal usaha.
- Ajukan pinjaman melalui platform online atau langsung ke bank.
- Pastikan riwayat kredit kamu bersih.
- Jaga komunikasi baik dengan pemberi pinjaman.
Baca Juga: SBDK: Panduan untuk Memahami Dasar Perhitungan Suku Bunga Kredit
Persyaratan Dokumen untuk Setiap Jenis Pinjaman Modal Usaha
- Individu (perorangan) yang menjalankan usaha produktif dan layak.
- Usaha telah berjalan minimal 6 bulan secara aktif.
- Tidak sedang menerima kredit dari perbankan, kecuali untuk kredit konsumtif seperti KPR, KKB, atau kartu kredit.
- Dokumen yang diperlukan:
- KK (Kartu Keluarga)
- KTP (Kartu Tanda Penduduk)
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
- Proposal usaha yang detail dan realistis.
Tips Agar Pinjaman Modal Usaha Disetujui dengan Mudah
1. Pastikan Riwayat Kredit Bersih
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan riwayat kredit kamu bersih dengan melakukan pengecekan BI Checking (SLIK OJK). Jika ada tunggakan atau kredit macet, segera lunasi terlebih dahulu agar tidak menjadi kendala dalam proses persetujuan pinjaman modal usaha.
2. Buat Proposal Usaha yang Menarik
Proposal usaha yang lengkap, realistis, dan detail dapat meningkatkan peluang persetujuan pinjaman. Jelaskan model bisnis, target pasar, strategi pemasaran, serta proyeksi keuangan dengan jelas. Proposal yang meyakinkan akan menunjukkan bahwa bisnismu layak mendapatkan pendanaan.
3. Jaga Komunikasi dengan Pemberi Pinjaman
Bersikap responsif dan sopan dalam berkomunikasi dengan pihak bank, koperasi, atau lembaga pemberi pinjaman dapat memberikan kesan positif. Jika ada dokumen yang kurang atau butuh klarifikasi, segera penuhi agar proses pengajuan berjalan lancar tanpa hambatan.
Kelola Modal Usaha dengan Cerdas: Tingkatkan Literasi Keuangan
Mengelola pinjaman modal usaha tanpa agunan membutuhkan pemahaman yang baik tentang opsi pembiayaan, suku bunga, dan risiko yang menyertainya.
Oleh karena itu, penting bagi setiap pelaku ataupun badan usaha untuk memiliki literasi keuangan yang kuat agar dapat mengambil keputusan finansial yang tepat.
Jika kamu ingin memperdalam pemahaman tentang manajemen keuangan, perencanaan bisnis, dan strategi investasi, duitbox hadir sebagai platform edutech yang dapat membantumu.
Dengan berbagai materi edukasi terkait keuangan dan finansial, Duit Box membekali kamu dengan pengetahuan yang dibutuhkan untuk mengelola modal usaha secara lebih cerdas dan efisien.
Baca Artikel Lainnya: Pelajari Durasi Proses Pencairan Pinjaman di Bank!
