Cara Menabung di Bank untuk Pemula: Tips Lengkap dan Praktis

Menabung adalah langkah awal menuju kebebasan finansial. Dengan menyimpan uang di bank, kamu bisa memastikan keamanan dana, mendapatkan bunga tambahan, dan mengatur keuangan dengan lebih baik.

Sponsored Ads

BUTUH DANA DARURAT SEKARANG JUGA?
CTBC KTA BANTU KAMU!

Apakah kamu merasa tertekan dengan biaya mendesak seperti tagihan menumpuk atau kebutuhan tak terduga? CTBC KTA hadir sebagai SOLUSI CEPAT dengan proses approval hanya 60 DETIK dan bunga rendah mulai 0,99% untuk mengatasi masalahmu DENGAN TENANG.

AJUKAN SEKARANG

Selain itu, menabung di bank juga lebih praktis dibandingkan menyimpan uang secara manual karena adanya fitur digital banking dan autodebet.

Key Takeaway:

• Menabung di bank lebih aman dibanding menyimpan uang sendiri karena dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Selain itu, bank menawarkan bunga dan fitur digital banking yang memudahkan transaksi serta pemantauan saldo.
• Setiap jenis tabungan memiliki keunggulan berbeda, seperti tabungan reguler untuk kebutuhan harian, tabungan berjangka untuk rencana jangka panjang, dan deposito yang menawarkan bunga lebih tinggi.
• Memantau perkembangan tabungan penting untuk memastikan konsistensi menabung. Gunakan aplikasi mobile banking atau pencatat keuangan untuk mengevaluasi saldo, menyesuaikan target, dan menghindari pengeluaran berlebihan.

Mengapa Memilih Menabung di Bank?

Dirangkum dari Buku Saku Cerdas Mengelola Keuangan oleh OJK, berikut beberapa manfaat menabung di bank:

• Keamanan Terjamin: Menyimpan uang di rumah berisiko hilang atau dicuri, sementara bank memiliki sistem keamanan tinggi dan dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).
• Akses Mudah: Dengan kartu ATM, mobile banking, dan internet banking, kamu bisa mengelola tabungan kapan saja.
• Keuntungan Tambahan: Rekening tabungan menawarkan bunga, cashback, dan berbagai fitur yang bisa membantu pertumbuhan dana.

Cara Memilih Jenis Tabungan yang Tepat Sesuai Tujuan Finansial

1. Jenis Tabungan di Bank

Setiap jenis tabungan memiliki manfaatnya masing-masing, sehingga penting untuk memilih yang sesuai dengan kebutuhan dan tujuan finansialmu.

Berikut adalah beberapa jenis tabungan yang umum ditemukan, dirangkum dari laman finansial.bisnis.com:

• Tabungan Reguler: Cocok untuk kebutuhan sehari-hari, memiliki fleksibilitas tinggi.
• Tabungan Berjangka: Ideal untuk tujuan finansial jangka panjang karena memiliki bunga lebih tinggi.
• Deposito: Memberikan bunga lebih tinggi, tetapi dengan jangka waktu penyimpanan tertentu.

2. Tips Menyesuaikan Jenis Tabungan dengan Tujuan

Berikut tips dari tim Duit Box untuk pilihan jenis tabungan berdasar tujuanmu:

• Dana Darurat: Untuk dana darurat, pilih tabungan reguler yang mudah diakses kapan saja.
• Liburan: Untuk liburan, kamu bisa memilih tabungan berjangka dengan jangka waktu yang sesuai dengan rencana liburanmu.
• Pendidikan Anak: Untuk pendidikan anak, tabungan berjangka atau tabungan pendidikan bisa menjadi pilihan yang tepat.
• Uang Muka Rumah: Untuk uang muka rumah, kamu bisa mempertimbangkan deposito atau tabungan berjangka dengan jangka waktu yang lebih panjang.

Langkah-Langkah Memulai Menabung di Bank untuk Pemula

1. Pilih Bank yang Sesuai dengan Kebutuhan

Memilih bank yang tepat adalah langkah awal yang penting dalam prosedur menabung di bank. Beberapa faktor perlu dipertimbangkan adalah:

• Produk Tabungan
• Biaya Administrasi
• Layanan Nasabah
• Layanan Digital Banking
• Jaringan Kantor Cabang
• Fasilitas Tambahan
• Reputasi Bank

Untuk pemula, disarankan memilih tabungan dengan biaya administrasi rendah, persyaratan mudah, dan bisa diakses secara online.

Beberapa contohnya adalah BNI Taplus Muda, TabunganKu BCA, TabunganKu Bank Mandiri, dan Tabungan Simpel.

2. Persiapkan Dokumen yang Dibutuhkan untuk Membuka Rekening

Dirangkum dari laman resmi Bank Mandiri, berikut syarat umum yang perlu kamu siapkan:

• Kartu identitas (KTP atau paspor)
• NPWP (opsional, tergantung kebijakan bank)
• Dana setoran awal sesuai ketentuan bank

3. Pelajari Ketentuan Tabungan di Bank

• Suku Bunga: Suku bunga adalah persentase bunga yang akan kamu terima dari tabunganmu. Semakin tinggi suku bunga, semakin besar pula keuntungan yang akan kamu dapatkan.
• Biaya Administrasi: Pilihlah bank yang menawarkan biaya administrasi rendah atau bahkan gratis. Beberapa bank mungkin mengenakan biaya bulanan, biaya transaksi, atau biaya lainnya.
• Minimal Setoran Awal: Ketahui berapa minimal setoran awal yang dibutuhkan untuk membuka rekening tabungan.

Memanfaatkan Fitur Tabungan untuk Memaksimalkan Keuntungan

Bank umumnya menawarkan beragam fitur tabungan yang dirancang untuk membantu nasabah mengoptimalkan pengalaman menabung mereka, seperti:

• Autodebet: Fitur autodebet memungkinkanmu mengatur pembayaran tagihan rutin secara otomatis dari rekening tabunganmu. Autodebet juga bisa mengatur transfer rutin ke rekening tabungan, sehingga kamu bisa menabung secara konsisten tanpa perlu repot.
• Rekening Terpisah: Beberapa bank memungkinkan kamu untuk membuka beberapa rekening tabungan sekaligus. Kamu bisa memanfaatkan fitur ini untuk memisahkan dana untuk berbagai tujuan finansial, seperti dana darurat, tabungan liburan, atau tabungan pensiun.
• Cashback dan Promo: Beberapa bank menawarkan cashback untuk transaksi tertentu atau promo menarik lainnya. Ini bisa menjadi cara untuk mendapatkan keuntungan tambahan dari tabunganmu.

Tips Mengatur Budget untuk Menabung Secara Rutin

Untuk meningkatkan jumlah tabungan, kamu bisa menyisihkan nominal tabungan tetap setiap bulannya menggunakan prinsip 50-30-20 yang dipopulerkan oleh Elizabeth Warren dalam bukunya All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.

Prinsip ini membagi alokasi penghasilan menjadi tiga bagian utama:

• 50% untuk kebutuhan pokok
• 30% untuk keinginan, dan
• 20% sisanya khusus untuk ditabung.

Sebagai contoh, kamu memiliki gaji bulanan Rp 4.000.000 per bulan, maka alokasikan Rp 2.000.000 (50% gaji) ke kebutuhan pokok (sewa tempat tinggal, makan, transportasi).

Lalu Rp 1.200.000 (30% gaji) untuk keinginan (hiburan, hobi) dan Rp 800.000 (20%) sisanya untuk tabungan (dana darurat, investasi).

Agar lebih disiplin, aktifkan fitur autodebet agar nominal tabungan otomatis ditransfer ke rekening tabungan setiap bulannya.

Teknik Monitoring dan Evaluasi Progres Menabung

Dengan memantau dan mengevaluasi secara berkala, kamu dapat mengidentifikasi area yang perlu diperbaiki, dan yang terpenting tetap termotivasi melihat perkembangan positif dari usaha yang telah dilakukan.

Berikut beberapa tips yang bisa kamu gunakan:

• Buat Laporan Keuangan Bulanan: Catat seluruh pemasukan dan pengeluaranmu setiap bulan. Laporan ini akan memberikan gambaran jelas tentang ke mana uangmu pergi dan membantu mengidentifikasi pos pengeluaran yang bisa dihemat.
• Gunakan Aplikasi Pencatat Keuangan: Manfaatkan aplikasi pencatat keuangan seperti Finansialku atau Money Lover. Aplikasi ini akan memudahkanmu mencatat transaksi, membuat anggaran, dan memvisualisasikan progres menabungmu.
• Evaluasi Kebiasaan Menabung Secara Rutin: Lakukan evaluasi secara berkala terhadap kebiasaan menabungmu. Evaluasi ini akan membantumu untuk terus meningkatkan efisiensi dalam menabung.

Tips Membuat Target Tabungan yang Realistis

Berikut tips dari tim Duit Box yang bisa kamu terapkan untuk membuat target tabungan yang realistis:

• Evaluasi kondisi keuangan saat ini, hitung pendapatan, pengeluaran, dan utang yang ada.
• Tentukan tujuan yang jelas untuk memotivasi kamu dalam menabung.
• Mulai dari jumlah kecil dan tingkatkan secara bertahap
• Gunakan tabel untuk memvisualisasikan perkembangan tabungan

Bonus: Tips Investasi untuk Melengkapi Strategi Menabung

Selain menabung, investasi adalah cara yang efektif untuk mengembangkan kekayaanmu dalam jangka panjang. Investasi memungkinkan uangmu bekerja dan menghasilkan keuntungan yang bisa melebihi inflasi.

Berikut adalah beberapa pilihan investasi yang cocok untuk pemula:

• Reksa Dana Pasar Uang: Jenis reksa dana ini memiliki risiko yang relatif rendah karena dana diinvestasikan pada instrumen pasar uang, seperti deposito dan obligasi jangka pendek. Imbal hasil reksa dana pasar uang biasanya lebih tinggi daripada tabungan biasa.
• Emas Digital: Emas adalah aset safe haven yang cocok untuk investasi jangka panjang. Emas digital memungkinkan kamu berinvestasi emas dengan modal kecil dan mudah diakses secara online.
• Obligasi Ritel: Obligasi ritel adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan. Obligasi ritel dijamin oleh pemerintah, sehingga risikonya relatif rendah.

Jangan Cuma Menabung! Pelajari Strategi Keuangan Lainnya

Menabung di bank adalah cara cerdas mengamankan uang dan mencapai tujuan finansial. Pilih jenis tabungan yang tepat dan disiplinlah menabung.

Namun menabung saja tidak cukup, pelajari juga investasi dan manajemen keuangan. Kunjungi Duit Box untuk artikel edukatif seputar literasi keuangan dan investasi!

Baca Juga: Strategi Menabung 1 Juta Per Bulan untuk Anak Muda, Dijamin Berhasil