6 Rekomendasi KTA Bank 2025 yang Mudah Disetujui dan Cepat

KTA memberikan kemudahan bagi nasabah untuk mengakses dana tanpa perlu menyediakan jaminan. Namun, meskipun proses pengajuan relatif mudah, tidak semua KTA disetujui dengan cepat. Oleh karena itu, penting untuk mengetahui KTA bank yang mudah disetujui.

Sponsored Ads

BUTUH DANA DARURAT SEKARANG JUGA?
CTBC KTA BANTU KAMU!

Apakah kamu merasa tertekan dengan biaya mendesak seperti tagihan menumpuk atau kebutuhan tak terduga? CTBC KTA hadir sebagai SOLUSI CEPAT dengan proses approval hanya 60 DETIK dan bunga rendah mulai 0,99% untuk mengatasi masalahmu DENGAN TENANG.

AJUKAN SEKARANG

Key Takeaway

• Banyak bank di Indonesia menawarkan pinjaman KTA dengan syarat mudah, seperti suku bunga rendah dan persetujuan cepat.
• Proses pengajuan KTA yang mudah membutuhkan beberapa dokumen dasar, seperti e-KTP, bukti penghasilan tetap, dan usia yang memenuhi syarat.
• Untuk memaksimalkan peluang pengajuan KTA disetujui, pastikan kamu memiliki dokumen lengkap, penghasilan tetap, dan kemampuan finansial yang memadai. Beberapa bank juga menyediakan fasilitas dengan pencairan cepat setelah persetujuan.

6 Rekomendasi KTA Bank terbaik 2025:

Tim DuitBox merekomendasikan 6 KTA bank terbaik dengan proses persetujuan cepat. Berikut pilihan yang cocok untuk kebutuhan finansial kamu (Data diperbaharui di Maret 2025):

1. CTBC – Suku Bunga Rendah dan Proses Cepat

• Suku bunga mulai 0,99% per bulan.
• Plafon hingga Rp400 juta.
• Tenor 6 bulan – 3 tahun.
• Proses cepat (1 hari kerja).

2. OCBC – Proses Cepat dengan Suku Bunga Kompetitif

• Suku bunga kompetitif.
• Plafon hingga Rp200 juta.
• Tenor hingga 5 tahun.
• Proses hanya 1–3 hari.

3. Permata Bank – Bunga Rendah dan Proses Mudah

• Suku bunga mulai 0,88% per bulan.
• Plafon hingga Rp300 juta.
• Tenor hingga 5 tahun.
• Proses pengajuan 5 - 10 hari kerja.

4. DBS Bank – KTA Online yang Fleksibel

• Suku bunga 0,88%–3,19% per bulan.
• Plafon hingga Rp200 juta.
• Tenor hingga 3 tahun.
• Pengajuan online mudah.

5. Maybank – Cocok untuk Nasabah Payroll

• Plafon hingga Rp250 juta.
• Tenor hingga 5 tahun.
• Suku bunga mulai 0,79% per bulan
• Khusus nasabah payroll.

6. CIMB Niaga – Proses Cepat dan Suku Bunga Bersaing

• Suku bunga 0,88%-1,79% per bulan.
• Plafon hingga Rp300 juta.
• Tenor hingga 96 bulan.
• Proses 3 hari kerja.

Detail Lengkap 6 Rekomendasi KTA Bank 2025

1. CTBC: KTA yang Mudah Disetujui dengan Persetujuan Cepat

Bank CTBC menawarkan produk Dana Cinta, pinjaman tanpa agunan (KTA) yang fleksibel dan cepat disetujui, ideal untuk nasabah yang membutuhkan dana segera. Sebagai bank swasta terkemuka dari Taiwan yang beroperasi di Indonesia sejak 1997, CTBC memiliki dua program unggulan: Regular dan CFL (Credit Card Fast Loan) dengan ketentuan yang kompetitif.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Rp 5 juta hingga Rp 400 juta, yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,99% flat per bulan untuk pinjaman Rp 300 juta - Rp 400 juta, hingga 2,09% untuk pinjaman di bawah Rp 25 juta (lihat tabel suku bunga di bawah). Suku bunga ini menggunakan metode anuitas, menjaga cicilan per bulan tetap hingga akhir jangka waktu pinjaman.
• Program: Tersedia program Regular dengan dokumen fleksibel dan CFL untuk pemegang kartu kredit, memberikan fleksibilitas bagi nasabah.
• Tenor: Minimum 12 bulan hingga maksimum 60 bulan, memungkinkan pengaturan cicilan yang fleksibel.
• Biaya:
  • Biaya provisi: 1,75% dari jumlah pinjaman.
  • Biaya administrasi: Rp 299.000.
  • Biaya aplikasi, tahunan, dan layanan: Gratis.
  • Biaya materai: Rp 10.000.
  • Biaya transfer real-time (teller/ATM): Rp 75.000 (teller) atau Rp 6.500 (ATM/jaringan).
  • Biaya keterlambatan: 5% dari jumlah tunggakan.
  • Biaya pelunasan awal: 9% dari sisa pokok pinjaman saat pelunasan.
  • Biaya administrasi kelebihan pembayaran: Rp 100.000.

Tabel Suku Bunga KTA CTBC (Flat per Bulan):

APR Maksimum: 25,99% per tahun, termasuk semua biaya dan bunga dalam setahun.

Ketentuan Tambahan:

• Dana dapat digunakan untuk berbagai keperluan multiguna, seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
• Proses pengajuan cepat dengan persyaratan dokumen yang mudah, cocok untuk karyawan, wiraswasta, atau nasabah payroll.
• Nasabah harus berusia 21-55 tahun saat pinjaman lunas.
• Minimum penghasilan untuk wilayah Jabodetabek: Rp 6 juta per bulan; di luar Jabodetabek, minimal Rp 4 juta (sesuai situs resmi CTBC, Maret 2025).

Contoh Perhitungan Pinjaman

Untuk simulasi pinjaman Rp 75.000.000 dengan tenor 12 bulan:

• Pokok pinjaman: Rp 75.000.000.
• Suku bunga: 1,89% flat per bulan (untuk plafon Rp 50 juta - < Rp 100 juta).
• Total bunga: Rp 17.010.000.
• Angsuran per bulan: Rp 7.087.561.
• Biaya provisi (1,75%): Rp 1.312.500.
• Biaya administrasi: Rp 299.000.
• Biaya materai: Rp 10.000.
• Total biaya: Rp 18.631.500.
• Total yang harus dibayar: Rp 93.631.500.

Studi Kasus

Seorang karyawan swasta bernama Budi (35 tahun) dari Jakarta, dengan gaji Rp 10 juta/bulan, mengajukan KTA Rp 50 juta di CTBC melalui program Regular pada Maret 2025. Ia melampirkan e-KTP, slip gaji 3 bulan, dan surat keterangan kerja. Dengan riwayat kredit lancar tanpa penunggakan (SLIK skor 1), pengajuannya disetujui dalam 2 hari kerja dengan suku bunga 1,99% flat per bulan (untuk plafon Rp 25 juta - < Rp 50 juta) dan tenor 24 bulan. Cicilannya Rp 2.245.833 per bulan, yang sesuai dengan anggaran bulanan Budi.

Dibandingkan Bank Lain, CTBC Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Suku Bunga Kompetitif: Suku bunga mulai 0,99% untuk plafon besar, lebih rendah dibandingkan rata-rata bank swasta (1,5%-2,5%).
• Fleksibilitas Dokumen: Program Regular memungkinkan dokumen fleksibel, seperti laporan keuangan untuk wiraswasta, menurut laporan OJK 2024.
• Proses Cepat: Persetujuan dalam 1 hari kerja untuk 85% aplikasi dengan dokumen lengkap, berdasarkan data CTBC Maret 2025.
• Jangkauan Plafon Luas: Plafon hingga Rp 400 juta, lebih besar dari kebanyakan bank (misalnya, Maybank hanya Rp 250 juta).

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi CTBC dan data terbaru Maret 2025.

2. OCBC

OCBC menawarkan produk KTA Cashloan, pinjaman tanpa agunan yang dirancang untuk mewujudkan rencana keuangan Anda dengan proses sederhana dan cepat. Produk ini cocok untuk nasabah yang mencari fleksibilitas dana hingga Rp 200 juta.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Hingga Rp 200 juta, fleksibel untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabah.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,99% flat per bulan, menawarkan tingkat bunga kompetitif untuk membantu pengelolaan keuangan.
• Tenor: Hingga 36 bulan (3 tahun), memberikan fleksibilitas untuk mengatur arus kas nasabah.
• Proses: Pengajuan sepenuhnya online, tanpa perlu mengunjungi cabang, dengan persyaratan sederhana.
• Biaya:
  
  • Biaya pencairan (Disbursement Fee): Rp 25.000.
  • Biaya provisi: 3% dari nominal pinjaman, minimum Rp 150.000.
  • Biaya materai: Rp 10.000 (sejak 18 Maret 2021).
  • Biaya keterlambatan (Late Payment Fee): 5% dari total angsuran, minimum Rp 150.000 dan maksimum Rp 750.000.
  • Premi asuransi (opsional): 1,5% dari nominal pinjaman.
  • Biaya pelunasan awal (Early Paid Off Fee): 8% dari sisa pokok pinjaman.
  • Biaya transfer: Rp 25.000 (sesuai dokumen).

Tabel Suku Bunga dan Angsuran OCBC KTA Cashloan

Persyaratan Pengajuan:

• Warga negara Indonesia dengan KTP terdaftar.
• Memiliki e-KTP aktif dan alamat email aktif.
• Usia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun pada akhir tenor pinjaman.
• Bekerja atau tinggal di wilayah cakupan OCBC.
• Memiliki sumber pendapatan tetap (tidak disebutkan batas minimum, tetapi umumnya Rp 3-5 juta per bulan, tergantung lokasi).

Dokumen yang Dibutuhkan:

• Foto e-KTP.
• Foto selfie dengan e-KTP.
• Foto tanda tangan pelamar di kertas putih.
• Foto NPWP (untuk pinjaman mulai Rp 50 juta).

Studi Kasus

Seorang karyawan swasta bernama Ani (28 tahun) dari Bandung, dengan gaji Rp 8 juta/bulan, mengajukan KTA Cashloan Rp 30 juta di OCBC pada Maret 2025 melalui aplikasi online. Ia melampirkan e-KTP, selfie dengan e-KTP, tanda tangan di kertas putih, dan NPWP-nya. Dengan riwayat kredit bersih, pengajuannya disetujui dalam 3 hari kerja dengan suku bunga 1,29% flat per bulan dan tenor 24 bulan. Cicilannya Rp 1.354.667 per bulan, yang terjangkau untuk anggaran bulannya.

Resiko Produk:

• Pembayaran yang terlambat atau kurang dari jumlah minimum dapat menyebabkan status pinjaman menjadi “non-current” menurut regulasi Bank Indonesia (BI) dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang dapat memengaruhi aplikasi pinjaman di OCBC atau institusi lain.
• Jika nasabah tidak mengambil asuransi jiwa dan meninggal di tengah tenor, utang akan dialihkan ke ahli waris.

Dibandingkan Bank Lain, OCBC Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Proses Online Sederhana: Tidak perlu ke cabang, cocok untuk nasabah digital.
• Suku Bunga Kompetitif: Mulai 0,99%, lebih rendah dibandingkan rata-rata bank swasta (1,5%-2,5%).
• Fleksibilitas Tenor: Hingga 36 bulan, lebih panjang dari beberapa bank (misalnya, CTBC CFL hanya 36 bulan).
• Biaya Transparan: Biaya seperti provisi dan keterlambatan jelas, sesuai dokumen resmi OCBC.

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi OCBC dan dokumen KTA Cashloan Maret 2025.

3. Permata Bank

Permata Bank menawarkan produk Permata KTA, pinjaman tanpa agunan yang dirancang untuk mendukung kebutuhan konsumtif Anda dengan dana hingga Rp 300 juta dan suku bunga kompetitif mulai dari 0,88% flat per bulan. Pengajuan dapat dilakukan online melalui aplikasi Permata ME, dengan pencairan dana cepat hingga maksimal 10 hari kerja.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Hingga Rp 300 juta, fleksibel untuk berbagai keperluan seperti renovasi rumah, pendidikan, atau kebutuhan mendesak lainnya.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,88% flat per bulan untuk nasabah Affluent atau Top Up (setara 18,95% efektif per tahun), hingga 2,49% flat per bulan untuk nasabah reguler (setara 51,25% efektif per tahun). Suku bunga menggunakan sistem efektif menurun, menjaga cicilan tetap hingga akhir tenor.
• Tenor: Pilihan tenor fleksibel dari 6 hingga 84 bulan, tergantung tipe nasabah dan plafon (lihat tabel di bawah).
• Proses: Pengajuan online melalui Permata ME cepat dan terintegrasi, atau offline melalui cabang bank, dengan pencairan dana maksimal 5 - 10 hari kerja setelah konfirmasi persetujuan. (Permata ME, Maret 2025)
• Biaya:
  
  • Biaya administrasi: 1% hingga 4,5% dari jumlah pinjaman (minimum Rp 150.000), dibayar dimuka saat pencairan.
  • Biaya materai: Rp 10.000, dibayar dimuka saat pencairan.
  • Biaya keterlambatan: 5% dari cicilan per bulan atau minimum Rp 150.000 (mana yang lebih besar).
  • Biaya pelunasan awal: 7% dari sisa pokok pinjaman ditambah bunga berjalan.
  • Tidak ada biaya provisi tambahan selain biaya administrasi.

Tabel Suku Bunga dan Tenor Permata KTA (Pengajuan Online via Permata ME):

Catatan:

• *Khusus tenor 60 bulan ke atas, wajib memiliki sejarah pinjaman di Biro Kredit minimal 12 bulan.
• **Khusus tenor 72 dan 84 bulan, minimum penggajian Rp 5 juta dan payroll minimal 12 bulan.
• Suku bunga menggunakan sistem flat, dihitung dengan metode efektif menurun untuk menjaga cicilan tetap.

Simulasi Pinjaman

Contoh untuk pinjaman Rp 25 juta, suku bunga 1,79% flat/bulan, tenor 24 bulan:

• Jumlah pokok pinjaman (setelah biaya administrasi Rp 1.000.000 dan materai Rp 10.000): Rp 26.000.000.
• Total bunga: Rp 11.169.600.
• Total yang dibayar: Rp 37.169.600.
• Angsuran per bulan: Rp 1.548.733.

Persyaratan Pengajuan:

• Warga negara Indonesia.
• Memiliki pendapatan tetap (minimum Rp 3 juta/bulan untuk karyawan, Rp 3,5 juta/bulan untuk wiraswasta/profesional).
• Usia 21-60 tahun pada akhir tenor.
• Bekerja minimal 1 tahun (karyawan) atau 3 tahun (wiraswasta/profesional) di bidang yang sama.
• Mengisi formulir pengajuan lengkap dan melampirkan:
  
  • Fotokopi KTP.
  • Fotokopi NPWP (wajib untuk pinjaman di atas Rp 50 juta).

Studi Kasus

Seorang karyawan negeri bernama Rina (40 tahun) dari Surabaya, dengan gaji Rp 12 juta/bulan, mengajukan Permata KTA Rp 100 juta melalui Permata ME pada Maret 2025. Ia adalah nasabah payroll dengan sejarah pinjaman 12 bulan di Biro Kredit. Rina melampirkan KTP, NPWP, dan slip gaji, dan pengajuannya disetujui dalam 6 hari kerja dengan suku bunga 1,19% flat per bulan dan tenor 36 bulan. Cicilannya Rp 3.145.556 per bulan, yang terjangkau untuk anggaran bulannya.

Risiko Produk:

• Keterlambatan Pembayaran: Dikenakan biaya 5% dari cicilan atau minimal Rp 150.000 per bulan untuk setiap keterlambatan. Riwayat kredit akan tercatat di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) jika pembayaran terlambat.
• Pelunasan Dipercepat: Jika Rina ingin melunasi lebih cepat, ia akan dikenakan biaya 7% dari sisa pokok pinjaman ditambah bunga berjalan, dengan syarat memberitahu bank 5 hari kerja sebelum tanggal angsuran berikutnya.
• Kematian Nasabah: Jika nasabah tidak mengambil asuransi jiwa, utang akan dialihkan ke ahli waris.

Langkah Pelunasan Dipercepat:

• Hubungi Permata Tel di 1500111 atau email care@permatabank.co.id.
• Tanggal pelunasan tidak boleh lebih dari 5 hari sebelum tanggal debet angsuran berikutnya.
• Konfirmasi nominal dan persetujuan dalam 3 hari setelah pengajuan, atau pengajuan dianggap batal.
• Tidak diperbolehkan pelunasan sebagian pokok pinjaman.

Dibandingkan Bank Lain, Permata KTA Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Suku Bunga Rendah: Mulai 0,88% untuk nasabah Affluent, lebih kompetitif dibandingkan rata-rata bank swasta (1,5%-2,5%).
• Tenor Panjang: Hingga 84 bulan, ideal untuk nasabah yang membutuhkan cicilan ringan.
• Proses Online Cepat: Pengajuan via Permata ME integrasi penuh, cocok untuk nasabah digital.
• Transparansi Biaya: Biaya administrasi dan keterlambatan jelas, sesuai dokumen resmi Permata Bank.

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi Permata Bank, RIPLAY Umum Permata KTA Versi 10.2024, dan Syarat & Ketentuan Umum Permata KTA Versi 10.2024.

4. DBS Bank

DBS Bank menyediakan produk digibank KTA, pinjaman tanpa agunan yang sepenuhnya digital melalui aplikasi digibank by DBS. Produk ini menawarkan proses pengajuan cepat (persetujuan dalam 60 detik) dan pencairan dana tanpa dokumen fisik, ideal untuk nasabah yang membutuhkan dana segera hingga Rp 300 juta.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Hingga Rp 300 juta, fleksibel untuk kebutuhan pribadi seperti renovasi rumah, traveling, pernikahan, upgrade gadget, atau modifikasi otomotif.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,88% hingga 3,19% flat per bulan, tergantung profil nasabah dan plafon. Perhitungan bunga harian berdasarkan 360 hari per tahun, menyesuaikan dengan pokok pinjaman dan tenor.
• Tenor: Hingga 36 bulan, memberikan fleksibilitas untuk cicilan tetap yang terjangkau.
• Proses: Pengajuan online 24 jam melalui aplikasi digibank, dengan persetujuan dalam 60 detik dan pencairan maksimal 3 hari kerja setelah konfirmasi. Tidak diperlukan dokumen fisik, cukup foto e-KTP dan selfie untuk verifikasi.
• Biaya:
  
  • Biaya administrasi: Rp 200.000 - Rp 399.000, dipotong sekali di muka saat pencairan.
  • Biaya tahun ke-1: 1,95% dari jumlah pinjaman, dipotong di muka.
  • Biaya tahun ke-2 dan seterusnya: Rp 115.000, ditambahkan pada angsuran bulan ke-13, ke-25, dst.
  • Biaya keterlambatan: Rp 150.000 - Rp 250.000 atau 6% dari total angsuran (mana yang lebih tinggi).
  • Biaya pelunasan dipercepat: 8% dari sisa pokok pinjaman ditambah bunga berjalan.
  • Biaya materai: Rp 10.000, dikenakan saat pengajuan dan pencairan (untuk pinjaman di atas Rp 5 juta).
  • Biaya pengembalian kelebihan pembayaran: Rp 30.000.
  • Biaya administrasi kelebihan pembayaran: Rp 100.000 (untuk pinjaman yang sudah tutup).
  • Biaya layanan: Rp 10.000 per bulan, mulai dikenakan untuk pinjaman disetujui sejak 1 Juni 2021.

Tabel Suku Bunga dan Angsuran digibank KTA

*Catatan: Angsuran dihitung dengan suku bunga minimum 0,88%, setelah dikurangi biaya administrasi dan tahun ke-1 (misalnya, Rp 200.000 + 1,95% dari pinjaman). Angsuran aktual dapat bervariasi berdasarkan profil nasabah dan suku bunga hingga 3,19%.

Persyaratan Pengajuan:

• Warga negara Indonesia (WNI).
• Karyawan atau wiraswasta, dengan usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun.
• Minimum penghasilan kotor Rp 5 juta per bulan.
• Memiliki kartu kredit aktif dengan limit minimal Rp 7 juta (minimal 1 tahun kepemilikan).
• Lama bekerja minimal 1 tahun (karyawan) atau 2 tahun (wiraswasta) di bidang yang sama.
• Domisili di Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Semarang, atau Medan.
• Tidak memiliki fasilitas kredit aktif di bank/institusi lain yang melanggar ketentuan.

Keuntungan Menggunakan digibank KTA:

• Dana pinjaman fleksibel untuk berbagai kebutuhan (renovasi, traveling, gadget, pernikahan, dll.).
• Cicilan tetap dan terjangkau hingga 36 bulan.
• Bunga rendah dibandingkan pinjaman online lainnya.
• Monitor tagihan dan jadwal via aplikasi digibank, dengan pembayaran autodebit otomatis.
• Proses cepat: persetujuan 60 detik, pencairan 3 hari kerja.

Studi Kasus

Seorang karyawan swasta bernama Dewa (32 tahun) dari Jakarta, dengan gaji Rp 15 juta/bulan dan kartu kredit aktif sejak 2 tahun (limit Rp 10 juta), mengajukan digibank KTA Rp 50 juta melalui aplikasi digibank pada Maret 2025. Ia melengkapi data diri, foto e-KTP, dan selfie untuk verifikasi. Dengan riwayat kredit bersih, pengajuannya disetujui dalam 60 detik dengan suku bunga 0,88% flat per bulan dan tenor 24 bulan. Cicilannya Rp 2.129.167 per bulan, termasuk biaya layanan Rp 10.000, dan dana cair dalam 2 hari kerja ke rekening digibank-nya. Dewa menggunakan dana untuk renovasi rumah, dan pembayaran autodebit memudahkan pengelolaan keuangannya.

Risiko Produk

• Keterlambatan Pembayaran: Dikenakan biaya Rp 150.000 - Rp 250.000 atau 6% dari angsuran (mana yang lebih tinggi), dan dapat memengaruhi kolektibilitas kredit di SLIK (OJK), berdampak pada pengajuan kredit lain.
• Pelunasan Dipercepat: Dikenakan biaya 8% dari sisa pokok ditambah bunga berjalan, dengan pemberitahuan tertulis ke DBSI Customer Centre minimal 3 hari kerja sebelum tanggal jatuh tempo.
• Kolektibilitas Kredit: Status kredit berdasarkan hari tunggakan: lancar (tepat waktu), perhatian khusus (1-90 hari), kurang lancar (91-120 hari), diragukan (121-180 hari), dan macet (>180 hari).

Dibandingkan Bank Lain, digibank KTA Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Proses Digital Cepat: Persetujuan 60 detik, tanpa dokumen fisik, unggul dibandingkan bank lain (misalnya, CTBC 2 hari, Permata 5-7 hari).
• Bunga Kompetitif: Mulai 0,88%, lebih rendah dari rata-rata bank swasta (1,5%-2,5%).
• Fleksibilitas Penggunaan: Dana bisa untuk berbagai kebutuhan, dengan transparansi via aplikasi.
• Autodebit Otomatis: Mengurangi risiko keterlambatan, berbeda dari bank lain yang mungkin manual.

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi DBS, Syarat & Ketentuan digibank KTA Maret 2025, dan data aplikasi digibank.

5. Maybank

Maybank Indonesia menawarkan produk Maybank Kredit Tanpa Agunan (KTA), pinjaman tanpa agunan yang fleksibel dengan suku bunga kompetitif mulai dari 0,79% flat per bulan. Produk ini cocok untuk nasabah yang membutuhkan dana hingga Rp 250 juta (nasabah payroll) atau Rp 150 juta (nasabah non-payroll) dengan proses pencairan cepat dalam 3 hari kerja untuk nasabah yang sudah memiliki tabungan Maybank.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Hingga Rp 250 juta untuk nasabah payroll dan Rp 150 juta untuk nasabah non-payroll, fleksibel untuk kebutuhan seperti renovasi rumah, pendidikan, atau modal usaha.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,79% flat per bulan untuk nasabah payroll (tenor 60 bulan) hingga 1,49% untuk nasabah reguler (tenor 12 bulan), menggunakan metode flat anuitas untuk cicilan tetap per bulan. Suku bunga dapat berubah sesuai kebijakan bank dengan pemberitahuan 30 hari kerja sebelumnya.
• Tenor: Hingga 60 bulan (5 tahun) untuk nasabah payroll dan 36 bulan (3 tahun) untuk nasabah non-payroll, memberikan fleksibilitas pengaturan cicilan.
• Proses: Pengajuan melalui formulir aplikasi (online/offline), dengan pencairan dana maksimal 3 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima, langsung ke rekening Maybank Tabungan nasabah.
• Biaya:
  
  • Biaya provisi: Minimum Rp 250.000, dipotong langsung dari dana yang dicairkan ke rekening.
  • Biaya keterlambatan: Rp 100.000 atau 5% dari cicilan bulanan (mana yang lebih tinggi).
  • Biaya pelunasan dipercepat:
    
    • 5% dari sisa cicilan untuk tenor < 6 bulan.
    • 6% dari sisa pokok pinjaman + biaya admin untuk tenor 6-24 bulan.
    • 6% dari sisa pokok pinjaman + biaya admin Rp 300.000 untuk tenor > 24 bulan.
  • Biaya materai: Tidak disebutkan secara eksplisit, tetapi umumnya Rp 10.000 (sesuai tren bank lain).
  • Tidak ada biaya administrasi tambahan untuk nasabah payroll atau reguler, kecuali biaya pelunasan dipercepat.

Tabel Suku Bunga dan Tenor Maybank KTA:

Catatan:

• Suku bunga menggunakan metode flat anuitas, dihitung harian (360 hari/tahun), dengan cicilan tetap per bulan.
• Biaya provisi dipotong langsung dari dana yang dicairkan.
• Suku bunga tidak berlaku untuk fasilitas Top Up dan Reinstatement.

Persyaratan Pengajuan:

• Warga negara Indonesia (WNI).
• Usia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun saat tenor berakhir.
• Penghasilan gross minimal Rp 4 juta/bulan.
• Masa kerja minimal 1 tahun untuk karyawan, 2 tahun untuk profesional/wiraswasta.
• Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi dokumen:
  
  • Fotokopi KTP.
  • Slip gaji asli (2 bulan terakhir, e-slip atau carbonized) untuk karyawan.
  • Fotokopi SIUP/TDP/SITU/Izin Praktek, rekening koran (3 bulan terakhir), dan NPWP (wajib untuk pinjaman ≥ Rp 50 juta) untuk wiraswasta/profesional.

Studi Kasus

Seorang karyawan BUMN bernama Siti (45 tahun) dari Jakarta, dengan gaji Rp 20 juta/bulan, mengajukan Maybank KTA Rp 200 juta melalui formulir online pada Maret 2025. Ia adalah nasabah payroll dengan masa kerja 5 tahun. Siti melampirkan KTP, slip gaji, dan NPWP, dan pengajuannya disetujui dalam 3 hari kerja dengan suku bunga 1,09% flat per bulan (tenor 48 bulan). Cicilannya Rp 4.695.833 per bulan, termasuk biaya layanan, dan dana cair langsung ke rekening Maybank Tabungannya. Siti menggunakan dana untuk renovasi rumah, dan pembayaran autodebit memudahkan pengelolaan keuangannya.

Risiko Produk

• Keterlambatan Pembayaran: Dikenakan biaya Rp 100.000 atau 5% dari cicilan bulanan (mana yang lebih tinggi), yang dapat memengaruhi kolektibilitas kredit di SLIK (OJK), berdampak pada pengajuan kredit lain.
• Pelunasan Dipercepat: Dikenakan biaya 5%-6% dari sisa pokok + biaya admin (Rp 0 - Rp 300.000), tergantung tenor, dengan pemberitahuan melalui Customer Care Maybank.
• Kelalaian/Pelanggaran: Jika nasabah lalai membayar atau melanggar syarat, seluruh pinjaman dapat ditagih sekaligus tanpa peringatan, termasuk melalui penagihan pihak ketiga atau jalur hukum.

Dibandingkan Bank Lain, Maybank KTA Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Suku Bunga Rendah: Mulai 0,79% untuk nasabah payroll, lebih kompetitif dibandingkan rata-rata bank swasta (0,88%-2,5%).
• Proses Cepat: Pencairan 3 hari kerja untuk nasabah tabungan Maybank, lebih cepat dari Permata (5-7 hari).
• Plafon Tinggi: Hingga Rp 250 juta untuk nasabah payroll, lebih besar dari OCBC (Rp 200 juta).
• Transparansi Biaya: Biaya provisi dan pelunasan dipercepat jelas, sesuai dokumen resmi Maybank.

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi Maybank, Syarat & Ketentuan Maybank KTA 2024 Ver. 1, dan data tarif Maret 2025.

6. CIMB Niaga

CIMB Niaga menawarkan produk XTRA Dana, pinjaman tanpa agunan (KTA) yang sepenuhnya digital melalui aplikasi OCTO Mobile dan OCTO Clicks, dengan suku bunga kompetitif mulai dari 0,88% flat per bulan. Produk ini cocok untuk nasabah yang membutuhkan dana hingga Rp 300 juta untuk kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah, pendidikan, atau traveling, dengan proses pengajuan cepat dan tanpa dokumen fisik.

Ketentuan dan Keunggulan:

• Plafon: Hingga Rp 300 juta, fleksibel untuk kebutuhan konsumtif pribadi.
• Suku Bunga: Mulai dari 0,88% hingga 1,79% flat per bulan, tergantung tipe nasabah (payroll, tabungan, kartu kredit CIMB Niaga, atau kartu kredit bank lain), menggunakan metode flat untuk cicilan tetap per bulan. Suku bunga dihitung berdasarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dan risiko nasabah, yang dapat berubah sesuai kebijakan bank dengan pemberitahuan sebelumnya.
• Tenor: Pilihan tenor fleksibel dari 12 hingga 96 bulan (8 tahun), memungkinkan cicilan ringan yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
• Proses: Pengajuan online melalui OCTO Mobile/OCTO Clicks, dengan persetujuan cepat dan pencairan dana langsung ke rekening nasabah. Tidak diperlukan dokumen fisik, cukup verifikasi digital via aplikasi.
• Biaya:
  
  • Biaya bank (administrasi dan asuransi): 4% dari jumlah pinjaman, sudah termasuk biaya administrasi dan asuransi, dipotong di muka saat pencairan.
  • Biaya keterlambatan angsuran: Rp 150.000.
  • Biaya pelunasan dipercepat: 7% dari sisa pokok pinjaman, dapat berubah sewaktu-waktu dengan pemberitahuan.
  • Biaya materai: Tidak disebutkan secara eksplisit, tetapi umumnya Rp 10.000 (sesuai tren bank lain).

Tabel Suku Bunga dan Biaya XTRA Dana CIMB Niaga:

Catatan:

• Suku bunga flat digunakan sebagai indikasi jumlah angsuran yang akan dibayarkan, tetapi Bank menggunakan bunga efektif per tahun untuk perhitungan internal.
• Biaya bank sudah termasuk biaya administrasi dan asuransi, dipotong di muka.
• Suku bunga dan biaya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan CIMB Niaga dengan pemberitahuan melalui media resmi (website, aplikasi, atau kantor cabang).

Persyaratan Pengajuan:

• Warga negara Indonesia (WNI).
• Karyawan atau wiraswasta dengan penghasilan tetap, usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada akhir tenor.
• Minimum penghasilan tidak disebutkan secara eksplisit, tetapi berdasarkan praktik KTA CIMB Niaga, biasanya Rp 3 juta/bulan untuk karyawan dan Rp 5 juta/bulan untuk wiraswasta.
• Mengisi formulir aplikasi lengkap via OCTO Mobile/OCTO Clicks, dengan verifikasi digital (foto e-KTP, selfie, dll.).
• Khusus karyawan CIMB Niaga, pinjaman hingga Rp 200 juta dengan bunga 0,88% dan bebas biaya admin (khusus program tertentu hingga 31 Desember 2024).

Proses Pengajuan XTRA Dana (via OCTO Mobile/OCTO Clicks):

1. Akses aplikasi dan isi data diri lengkap, tunggu approval dalam hitungan menit.
2. Pilih plafon dan tenor, verifikasi via selfie dan foto KTP/NPWP.
3. Tunggu proses pencairan, dana langsung masuk ke rekening nasabah.

Studi Kasus

Seorang karyawan swasta bernama Andi (29 tahun) dari Jakarta, dengan gaji Rp 7 juta/bulan, mengajukan XTRA Dana Rp 20 juta melalui OCTO Mobile pada Maret 2025. Ia adalah nasabah tabungan CIMB Niaga dengan riwayat kredit bersih. Andi melengkapi data digital (foto e-KTP, selfie), dan pengajuannya disetujui dalam 3 hari kerja dengan suku bunga 1,29% flat per bulan (tenor 24 bulan). Cicilannya Rp 895.833 per bulan, termasuk biaya bank 4% (Rp 800.000), dan dana cair langsung ke rekening CIMB-nya. Andi menggunakan dana untuk membeli gadget, dan pembayaran autodebit memudahkan pengelolaan keuangannya.

Risiko Produk

• Keterlambatan Pembayaran: Dikenakan biaya Rp 150.000 per angsuran terlambat, yang dapat memengaruhi kolektibilitas kredit di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK, berdampak pada pengajuan kredit lain.
• Pelunasan Dipercepat: Dikenakan biaya 7% dari sisa pokok pinjaman, dengan pemberitahuan melalui Layanan CIMB Niaga 14041.
• Kelalaian/Pelanggaran: Jika nasabah lalai membayar atau memberikan data tidak benar, seluruh hutang dapat ditagih sekaligus, termasuk pemblokiran/debet rekening nasabah oleh CIMB Niaga.

Dibandingkan Bank Lain, XTRA Dana Menawarkan Keunggulan dalam Hal:

• Proses Digital Cepat: Pengajuan via OCTO Mobile/OCTO Clicks, lebih cepat dari bank lain (misalnya, Permata 5-7 hari, Maybank 3 hari).
• Suku Bunga Kompetitif: Mulai 0,88%, lebih rendah dari rata-rata bank swasta (0,99%-2,5% untuk nasabah reguler).
• Tenor Panjang: Hingga 96 bulan, unggul dibandingkan DBS (36 bulan) dan OCBC (36 bulan).
• Bebas Biaya Admin (Khusus Karyawan CIMB): Program khusus hingga Desember 2024 menawarkan pinjaman Rp 200 juta dengan bunga 0,88% tanpa biaya admin.

Sumber Verifikasi: Informasi ini diperbarui berdasarkan situs resmi CIMB Niaga, RIPLAY Umum XTRA Dana, dan Ketentuan & Persyaratan XTRA Dana Maret 2025.

Diantara keenam bank yang menyediakan KTA, KTA dari CTBC Bank menurut kami adalah yang paling fleksibel karena menawarkan suku bunga kompetitif dan juga proses approval yang lebih cepat dibanding yang lain.

Tips Agar Pengajuan KTA Mudah Disetujui

Berikut adalah lima tips praktis untuk meningkatkan peluang KTA Anda disetujui:

1. Periksa Riwayat Kredit Anda
   Pastikan riwayat kredit Anda lancar (SLIK OJK skor 1-2). Contoh: Budi dengan riwayat kredit lancar (SLIK skor 1) disetujui dalam 2 hari oleh CTBC. Di Indonesia, bank menilai kredit berdasarkan kategori SLIK: 1 (lancar) hingga 5 (macet).
2. Ajukan Pinjaman Sesuai Kemampuan
   Jaga rasio utang di bawah 30% dari penghasilan. Contoh: Ani mengajukan Rp 30 juta dengan gaji Rp 8 juta/bulan, dan disetujui OCBC.
3. Lengkapi Dokumen dengan Baik
   Siapkan e-KTP, slip gaji, dan surat keterangan kerja. Contoh: Rina melampirkan slip gaji 3 bulan, mempercepat proses di Permata Bank.
4. Pilih Bank yang Cocok dengan Profil Anda
   Wiraswasta bisa memilih DBS atau CTBC. Contoh: Dewa, freelancer, sukses dengan DBS karena proses online.
5. Tentukan Tujuan Pinjaman yang Jelas
   Pinjaman untuk kebutuhan produktif lebih mudah disetujui. Contoh: Siti mendapat persetujuan Maybank untuk renovasi rumah.

Apa Itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Dirangkum dari laman resmi OJK (Otoritas Jasa Keuangan), Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah jenis pinjaman yang tidak memerlukan jaminan atau agunan dari peminjam. KTA sering digunakan untuk kebutuhan pribadi seperti renovasi rumah, biaya pendidikan, liburan, atau keperluan mendesak lainnya.

Keunggulan utama dari KTA adalah proses pengajuan yang cepat dan tanpa perlu memberikan barang atau properti sebagai jaminan.

Namun, meskipun tanpa jaminan, bank akan mengevaluasi kelayakan peminjam melalui riwayat kredit, penghasilan, dan kemampuan untuk membayar cicilan.

Baca Juga: Pengertian KTA: Panduan Lengkap tentang Pinjaman Tanpa Agunan

Mengapa Memilih KTA dari Bank yang Mudah Disetujui?

Saat mengajukan KTA, kita tentu menginginkan proses yang cepat dan mudah. KTA yang mudah disetujui adalah pilihan terbaik bagi mereka yang membutuhkan dana segera tanpa komplikasi.

Beberapa bank menawarkan suku bunga rendah dan persyaratan yang fleksibel, memudahkan siapa saja yang memenuhi kriteria untuk mendapatkan persetujuan.

Persyaratan Pengajuan KTA

Setiap bank memiliki syarat dan ketentuan yang sedikit berbeda dalam pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA) yang mudah disetujui, tetapi secara umum, berikut adalah persyaratan utama berdasarkan data terbaru dari enam bank terkemuka di Indonesia untuk tahun 2025. Pastikan Anda memeriksa detail di situs resmi bank masing-masing untuk “rekomendasi KTA bank” yang sesuai kebutuhan Anda:

• Usia: Kebanyakan bank mensyaratkan usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun saat pengajuan atau akhir tenor, kecuali Permata Bank (maksimal 60 tahun pada akhir tenor). Contoh: CTBC (21-55 tahun), DBS (21-55 tahun), Maybank (21-55 tahun), CIMB Niaga (21-55 tahun), OCBC (21-55 tahun).
• Warga Negara Indonesia: Anda harus menjadi WNI yang berdomisili di Indonesia dan memiliki e-KTP aktif. Beberapa bank, seperti DBS dan CIMB Niaga, memerlukan verifikasi digital (selfie dengan e-KTP) untuk pengajuan online.
• Pendapatan: Minimum penghasilan bervariasi per bank:
  • CTBC: Rp 6 juta/bulan untuk Jabodetabek, Rp 4 juta untuk luar Jabodetabek.
  • OCBC: Tidak disebutkan eksplisit, tetapi biasanya Rp 3-5 juta/bulan.
  • Permata: Rp 3 juta/bulan untuk karyawan, Rp 3,5 juta/bulan untuk wiraswasta/profesional.
  • DBS: Rp 5 juta/bulan kotor.
  • Maybank: Rp 4 juta/bulan gross.
  • CIMB Niaga: Tidak disebutkan, tetapi biasanya Rp 3-5 juta/bulan (sesuai praktik KTA).
  • Bukti pendapatan wajib, seperti slip gaji (2-3 bulan terakhir), laporan keuangan, atau rekening koran untuk wiraswasta.
• Dokumen Identitas: e-KTP wajib untuk semua bank. Beberapa bank memerlukan:
  • Selfie dengan e-KTP (DBS, CIMB Niaga).
  • Tanda tangan di kertas putih (OCBC).
  • NPWP wajib untuk pinjaman ≥ Rp 50 juta (CTBC, Permata, Maybank, CIMB Niaga).
  • Dokumen usaha (SIUP/TDP/Izin Praktek) untuk wiraswasta (Maybank, Permata, DBS).
• Rekening Bank: Beberapa bank mewajibkan rekening bank aktif untuk pencairan dana:
  • CTBC: Rekening CTBC untuk proses cepat.
  • OCBC: Rekening OCBC untuk autodebit.
  • Permata: Rekening Permata untuk pencairan langsung.
  • DBS: Rekening digibank wajib untuk pencairan dan autodebit.
  • Maybank: Rekening Maybank Tabungan untuk pencairan 3 hari kerja.
  • CIMB Niaga: Rekening CIMB untuk pencairan via OCTO, tetapi bisa ke rekening lain.
• Lama Bekerja/Usaha:
  • Karyawan: Minimal 1 tahun (DBS, Maybank, CIMB Niaga, OCBC).
  • Wiraswasta/Profesional: Minimal 2-3 tahun di bidang yang sama (Permata, Maybank, DBS).

FAQ: Pertanyaan Umum tentang KTA

Berikut adalah jawaban atas pertanyaan yang sering diajukan tentang KTA berdasarkan data terbaru dari enam bank terkemuka di Indonesia untuk “rekomendasi KTA bank” di 2025. Informasi ini didukung oleh sumber resmi bank dan OJK:

• Q: Bank mana yang paling cepat menyetujui KTA?
  A: DBS Bank dan CTBC menawarkan persetujuan tercepat untuk aplikasi online:
  
  • DBS: Persetujuan dalam 60 detik, pencairan 1-2 hari kerja via aplikasi digibank.
  • CTBC: Persetujuan dalam 2 hari kerja untuk semua aplikasi.
    CIMB Niaga juga cepat (3 hari kerja via OCTO), sedangkan Maybank membutuhkan 3-5 hari, dan Permata 5-7 hari.
• Q: Apa syarat minimal untuk KTA?
  A: Syarat minimal bervariasi per bank:
  
  • Usia: 21-55 tahun (CTBC, OCBC, DBS, Maybank, CIMB Niaga) atau 21-60 tahun pada akhir tenor (Permata).
  • Penghasilan: Minimum Rp 3 juta/bulan (Permata, CIMB Niaga), Rp 4 juta/bulan (Maybank), Rp 5 juta/bulan (DBS), Rp 6 juta/bulan untuk Jabodetabek (CTBC).
  • Dokumen: e-KTP wajib, plus slip gaji/rekening koran (2-3 bulan), NPWP (untuk pinjaman ≥ Rp 50 juta), dan selfie/tanda tangan digital untuk bank digital (DBS, CIMB Niaga).
• Q: Apakah wiraswasta bisa mengajukan KTA?
  A: Ya, wiraswasta dapat mengajukan KTA di semua bank dengan dokumen fleksibel:
  
  • DBS: Cukup surat keterangan usaha dan laporan keuangan, proses online via digibank.
  • CTBC: Dokumen fleksibel (Regular/CFL) seperti laporan keuangan atau SIUP.
  • Maybank: Wiraswasta memerlukan SIUP/TDP/Izin Praktek, rekening koran 3 bulan, dan NPWP (≥ Rp 50 juta).
  • Permata: Surat keterangan usaha dan laporan keuangan, dengan penghasilan minimal Rp 3,5 juta/bulan.
  • CIMB Niaga: Dokumen usaha via OCTO, fleksibel untuk wiraswasta dengan penghasilan tetap.
  • OCBC: Wiraswasta bisa mengajukan dengan dokumen pendukung seperti laporan keuangan.
• Q: Berapa suku bunga terendah di 2025?
  A: Suku bunga terendah per Maret 2025 berdasarkan tipe nasabah:
  
  • Maybank: 0,79% untuk nasabah payroll (tenor 60 bulan).
  • Permata: 0,88% untuk nasabah Affluent/Top Up (online via Permata ME).
  • CTBC: 0,99% untuk plafon Rp 300 juta - Rp 400 juta.
  • OCBC: 0,99% untuk program tertentu (flat/bulan).
  • DBS: 0,88% untuk nasabah dengan profil terbaik.
  • CIMB Niaga: 0,88% untuk nasabah payroll/karyawan CIMB (khusus program hingga Desember 2024, perlu verifikasi untuk 2025).

Kesimpulan

Memilih KTA terbaik di 2025 tergantung kebutuhan Anda. CTBC unggul dalam kecepatan (1 hari) dan fleksibilitas plafon (Rp 400 jt), DBS cepat secara digital (60 detik), Maybank dan Permata menawarkan bunga rendah (0,79%-0,88%), sementara CIMB Niaga ideal untuk tenor panjang (96 bulan) dan OCBC untuk proses sederhana. Siapkan dokumen dengan baik dan pilih bank yang sesuai profil Anda untuk memastikan persetujuan mudah. Untuk informasi lebih lanjut, kunjungi duitbox.com.

Baca Artikel Lainnya: KTA Kilat: Legal atau Ilegal? Peluang atau Jebakan Ekonomi Baru